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央行第三次降息 银行信贷利润空间再收窄

编辑:厦门融景金融服务公司  时间:2016/02/19  字号:
摘要:央行第三次降息 银行信贷利润空间再收窄

昨日,央行通知称,自2015年5月11日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率25bp,同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍,以继续引导社会融资成本下行,支持经济发展。

  至于降息对银行的影响,恒丰银行战略与创新部总经理娄丽丽分析认为,本次调整后的存款上浮区间上限为3.375%,较调整前高出12.5个bp,但鉴于存款利率“一浮到顶”银行机构数量已经减少,预计本次降息后银行存款利率可能不会全部执行上限水平,而会根据银行自身实际情况提高定价水平和定价能力。

  娄丽丽还预计,本次存贷款下调同步,与上次贷款利率降幅大于存款利率不同,弱化了对银行利差收窄的压力,对银行利润影响不会很大。

  民生证券宏观研究团队同样认为,存款利率定价范围继续扩大,一年期定存最高浮动可至3.3%~3.4%之间,利率市场化再进一步。但实体经济下行,可匹配的高收益资产供给收缩,预计银行寻找高成本负债来源动力不强,将存款利率上浮到顶意愿不大。

  中信建投证券首席宏观分析师黄文涛对《第一财经日报》表示:“利率市场化改革接近尾声,在降息降准周期中,银行资金成本是下降而不是上升。”

  在经济增速下行风险增大的背景下,国内商业银行利润增速有所趋缓。银监会数据显示,截至2015年一季度末,商业银行当年累计实现净利润4436亿元,同比增长3.73%。2015年一季度商业银行平均资产利润率为1.29%,同比下降0.11个百分点;平均资本利润率17.76%,同比下降3.04个百分点。

  与此同时,不良贷款却在持续“双升”。一季度末,商业银行不良贷款余额9825亿元,较上季末增加1399亿元;商业银行不良贷款率1.39%,较上季末上升0.15个百分点。

  本次降息对于商业银行资产质量的影响,有分析人士表示,本次降息对银行盈利偏负面,预计会拉低净利润增速,但对资产质量偏正面,缓解了对不良贷款的担忧。

  就贷款拨备率而言,2015年一季度末,商业银行贷款损失准备余额为20826亿元,较上季末增加1274亿元;拨备覆盖率为211.98%,较上季末下降20.08个百分点;贷款拨备率为2.96%,较上季末下降0.06个百分点。

  银监会在近日召开的2015年一季度经济金融形势分析会议上也指出,要加大不良资产处置核销力度,用足贷款核销等政策,加大不良资产处置力度;积极采用市场化手段,多渠道、批量化处置不良资产,为新增贷款腾出空间;要在加强风险防控的前提下,通过回收再贷、贷款重组,以及发放并购贷款推动低效企业兼并重组等方式,充分盘活沉淀在低效领域的信贷资源。

  连续降息很有可能导致银行传统信贷业务利润空间进一步收窄,娄丽丽昨日对《第一财经日报》记者分析指出,商业银行需要加强自身资产负债和风险管理水平,并积极发展资产管理、投资银行等轻资产业务,以获得新的增长点。

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